Kredytu konsolidacyjnego nie powinno postrzegać się jako rozwiązania, z którego korzystamy dopiero w momencie w którym pojawią się poważne problemy ze spłatą dotychczasowych zobowiązań. Wtedy może być albo za późno, albo też warunki konsolidacji przedstawione przez bank mogą okazać się dosyć mało korzystne dla klienta.